<p><strong>Ben je zelfstandig ondernemer en wil je een huis kopen? Dan ben je wellicht bang dat je dit wel kan schudden. Niet nodig. &nbsp;Banken waren inderdaad altijd huiverig om aan zzp’ers &nbsp;een hypotheek te verstrekken, maar tegenwoordig zijn de regels hiervoor een stuk soepeler. Hier moet je rekening mee houden.</strong></p>
<p>Als freelancer met een wisselend inkomen ben je een risico. Tenminste zo zien veel banken het op het moment dat je een hypotheek wilt afsluiten. Hiermee wordt het alleen wel voor een steeds grotere groep lastig om een huis te kopen. Het aantal zzp’ers stijgt namelijk snel. Waren het er in 2003 nog 630 duizend in 2018 was dit aantal al opgelopen tot 1,1 miljoen. </p>
<h2><strong>NHG-Hypotheek maakt het makkelijker</strong></h2>
<p>Nog steeds krijg je als zzp ’er lastiger een hypotheek dan wanneer je in vaste dienst bent, maar het is nu wel een stuk makkelijker dan een aantal jaar geleden. Dit heeft er onder andere te maken mee te maken dat zelfstandigen sinds 2016<a rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opent in een nieuwe tab)" href="https://www.nhg.nl/" target="_blank"> de Nationale Hypotheek Garantie</a> kunnen aanvragen. </p>
<p>Dit werkt als volgt. Stel je hebt een huis gekocht en kunt op een gegeven moment de hypotheeklasten niet meer betalen. Bijvoorbeeld omdat je niet genoeg klussen binnenkrijgt of arbeidsongeschikt raakt. Dan moet je je huis verkopen. Als je pech hebt, is de hypotheek hoger dan de waarde van jouw huis op dat moment. Het gevolg? Je verkoopt je huis voor een lager bedrag dan de waarde van je huis en blijft achter met een restschuld. Juist, precies het scenario waar banken bang voor zijn. </p>
<p>Met een NHG- hypotheek neemt de Stichting Waarborgfonds deze
risico’s op zich.&nbsp; Komt de huizenbezitter in
geldnood, dan betaalt de stichting de overgebleven schuld af. Zo weet de bank
die met je in zee gaat dat een eventuele hypoteekschuld sowieso wordt
afbetaald. In ruil voor die garantie moet je als huizenbezitter wel een
eenmalige premie betalen van 0,7 procent van de aankoopprijs. Je kan een NHG-
hypotheek aanvragen voor een maximale koopsom van 310.000 euro. </p>
<p>Voordeel van de NHG Hypotheek is dat je deze al een jaar nadat je bent begonnen als zelfstandig ondernemer kunt aanvragen. Daarvoor kon je de eerste drie jaar als zelfstandige alleen maar dromen over <a href="https://mklr.nl/">het kopen van een huis</a>. Pas na die periode kwam je eventueel in aanmerking voor een hypotheek. </p>
<h2><strong>Zo laat je als zzp’er zien dat je kredietwaardig bent</strong></h2>
<p>De NHG-hypotheek mag het dan makkelijker maken voor zzp’ers om een
huis te kopen, feit blijft dat je moet kunnen aantonen dat je de komende jaren
in staat zal zijn om de lasten van je hypotheek kunt betalen. Hoe doe je dat
als je geen salarisstrookje, vast contract of werkgeversverklaring kunt laten
zien? Dat hangt een beetje af van je situatie. </p>
<p>Ben je langer dan drie werkzaam als zelfstandige? Dan doe je dit
aan de hand van&nbsp; de aangiftes van je inkomstenbelasting en je jaarcijfers.
De meeste hypotheekverstrekkers berekenen aan de hand van je gemiddelde
inkomsten van de afgelopen drie jaar of je wel kredietwaardig genoeg bent,
oftewel of zij het aandurven om jou een soms geld te lenen. Soms maken ze die
berekening zelf, soms moet je het laten doen door een externe gespecialiseerde
partij. Die maakt voor jou een Inkomensverklaring Ondernemer. Hierin staat wat
je inkomen is voor een hypotheekaanvraag. </p>
<p>Ben je pas een jaar bezig, maar deed je daarvoor hetzelfde werk in
loondienst? Dan kan de hypotheekverstrekker dat salaris ook meenemen in de
berekening. Er wordt immers gekeken naar je gemiddelde inkomen van de afgelopen
drie jaar. </p>
<p>Deed je hiervoor heel ander werk of ben je pas net begonnen met werken? Ook dan kun je een hypotheek krijgen. Je moet dan alleen wel een stuk meer verdienen. Wanneer je korter dan drie jaar bezig bent, kijken geldverstrekkers niet naar je gehele winst maar rekenen ze met een percentage hiervan. Bij één jaar ondernemerschap is dat bijvoorbeeld 70% en bij twee jaar 85%. Afhankelijk van je situatie rekenen sommige hypotheekverstrekkers wel met 100 % van je winst. </p>
<h2><strong>Andere zaken die meetellen</strong></h2>
<p>Tot zover de regels in grote lijnen. In de praktijk komt het erop
neer dat hypotheekverstrekkers elk geval apart bekijken. Breng je bijvoorbeeld
eigen geld in? Heeft je partner een vaste baan? Wat zijn de
toekomstperspectieven voor je beroep? Dat weegt allemaal mee. Nog één laatste
tip: zorg dat je administratie goed op orde is. Je wilt natuurlijk niet dat je
droomhuis aan je voorbij gaat omdat jij niet kunt aantonen dat je de afgelopen
jaren genoeg hebt verdiend. </p>

Een huis kopen als zzp’er? Hier moet je rekening mee houden

<p><strong>Na lang wikken en wegen is de keuze gemaakt: je gaat kopen. Misschien is dit je eerste koophuis, of verruil je je huidige koopwoning voor een ander huis. Een grote stap, waarbij meer speelt dan alleen je woonwensen en je budget. Met welke zaken moet je rekening houden?</strong></p>
<h2>1) Financiering en maandlasten</h2>
<p>Er zijn verschillende manieren om je huis te
financieren: eigen vermogen, een schenking of een hypotheek (de meest
voorkomende vorm). Hoeveel kun je lenen en wat worden je maandlasten? Dat is
afhankelijk van je inkomen, bestaande (studie)schulden en de marktwaarde van je
huis. Ook kun je niet alle <strong>bijkomende
kosten</strong> meefinancieren; een verbouwing of meerwerk kun je soms laten
meefinancieren, maar de financieringskosten, zoals notaris- en taxatiekosten, moet
je zelf betalen. </p>
<p>Je maandlasten bestaan uit de hypotheekrente en – in de meeste gevallen – een maandelijkse aflossing. De meeste banken hebben tegenwoordig een online tool waarmee je je maandlasten eenvoudig zelf berekent, maar een vrijblijvend eerste gesprek is vaak ook mogelijk. Hou er wel rekening mee dat de bank je vaak alleen hun eigen hypotheekproduct aanbiedt; een onafhankelijke adviseur vergelijkt verschillende aanbieders.&nbsp; </p>
<h2>2) Onderhoudskosten</h2>
<p>Hou in je budget niet alleen rekening met de
hypotheeklasten, bedenk je ook dat je als eigenaar verantwoordelijk bent voor
het onderhoud. Zeker voor een oud huis is dat van belang. Als koper heb je een <strong><em>onderzoeksplicht</em></strong>:
je moet zelf onderzoek doen naar de staat van het huis voordat je het koopt.
Dat doe je door de huidige eigenaar – die je een eerlijk antwoord verplicht is
– te vragen naar de staat van de woning. Natuurlijk kun je zelf ook kijken naar
dingen als rottend hout of vochtplekken. </p>
<p>Wil je precies weten wat er moet gebeuren aan het huis? Laat dan een bouwkundige keuring uitvoeren. Dat is een onafhankelijk advies door een keuringsbedrijf, dat ook de verborgen gebreken in beeld brengt. </p>
<h2>3) Aankoopmakelaar</h2>
<p>Hoewel je het kopen van een huis in principe
zelf kunt regelen, heeft het inschakelen van een goede <strong>aankoopmakelaar</strong> veel voordelen. Zeker als dit de eerste keer is dat
je koopt. Niet alleen neemt een aankoopmakelaar je veel werk uit handen, hij of
zij heeft ook meer ervaring in het proces. Dit maakt de aankoop van je huis
eenvoudiger én je staat sterker in je schoenen bij de onderhandelingen. </p>
<p>Waar moet je op letten bij een aankoopmakelaar? Tarieven (vast of een percentage, standaard versus extra kosten); aansluiting bij een brancheorganisatie (dat geeft je meer zekerheid in het geval van een conflict); en wat je wel en niet door de aankoopmakelaar laat doen. Bekijk daarnaast ook de ervaringen van anderen, bijvoorbeeld via online reviews op <a href="https://mklr.nl/">MKLR.nl</a>.</p>
<h2>4) De Buurt</h2>
<p>Al is het huis nog zo prachtig, een buurt die
niet past bij jou en je familieleden kan je woonplezier behoorlijk beïnvloeden.
Het gaat om meer dan alleen hangjongeren of de 89-jarige buurvrouw die komt
klagen over je voetballende kinderen. Denk ook aan de parkeergelegenheid,
verkeersgeluiden, de afstand naar winkels en scholen en de daadwerkelijke
reistijd naar je werk (dus ook tijdens de spits). Onderzoek ook welke plannen
de gemeente heeft voor de wijk; die vind je in het <strong>bestemmingsplan</strong>.</p>
<p>Bezoek de buurt het liefst een keer overdag en een keer ’s avonds, en ontdek of de woonomgeving voldoet aan je eisen. Wie zijn de bewoners? Wat is de sfeer? Hoe ver loop of rijd je tot de dichtstbijzijnde supermarkt? </p>
<h2>5) Vergunningsaanvragen</h2>
<p>Heb je je droomhuis al op het oog, maar mist
er alleen nog een dakkapel? Hou er rekening mee dat je voor restauraties of
verbouwingen een <strong>omgevingsvergunning</strong> moet aanvragen. Dat kan gelden voor
zaken die voor de hand liggen, zoals wanneer je gaat slopen, maar een
vergunning kan bijvoorbeeld ook nodig zijn voor het plaatsen van nieuwe
kozijnen. Vooral bij monumentale panden en beschermde stads- en dorpsgezichten
is het belangrijk dat je eerst je plannen bespreekt met de gemeente, ook als je
binnenshuis iets wilt veranderen. &nbsp;</p>
<p>Wees je er in ieder geval van bewust dat een omgevingsvergunning nodig kan zijn en dat je die ruim van tevoren moet aanvragen. Dit controleer je eenvoudig bij het <strong>online omgevingsloket</strong>. &nbsp;</p>
<h2>6) Verplichtingen</h2>
<p>Als huiseigenaar ben je verplicht tot <strong>extra
belastingen</strong>, bijdragen en, soms, aanvullende verzekeringen. Bij je
inkomstenbelasting geef je bijvoorbeeld <strong>een eigenwoningforfait</strong> aan – een
percentage van de <strong>WOZ-waarde</strong> van je huis, dat opgeteld wordt bij je inkomen.
Koop je een appartement, dan bestaat de kans dat je je aan moet sluiten bij een
Vereniging van Eigenaren (<strong>VVE</strong>). En sluit je een hypotheek af, dan is de
kans groot dat je ook een overlijdensverzekering moet afsluiten. </p>
<p>Hou daarnaast ook rekening met <strong>kwalitatieve
verplichtingen tegenover je buren</strong>, zoals recht van overpad of recht van
opstal. </p>
<h2>7) Officiële samenlevingsvorm</h2>
<p>Niet fijn om over na te denken, maar wel goed
om bij stil te staan als je samen een huis koopt: wat gebeurt er in het geval
je partner en jij uit elkaar gaan, of erger, als een van jullie komt te
overlijden? Wil je dit goed geregeld hebben, leg dan vooraf de samenlevingsvorm
vast. Dit doe je door <strong>te trouwen of door een geregistreerd partnerschap</strong>
aan te gaan (dit verschilt tegenwoordig weinig van elkaar), of – als je het wat
rustiger aan wilt doen – door het opstellen van een samenlevingscontract. </p>
<p>In elke samenlevingsvorm bepalen jullie zelf
hoe de bezittingen en schulden gedeeld worden, en wat er gebeurt in het geval
van overlijden.&nbsp; </p>

Koop je binnenkort een huis? 7 belangrijke zaken waarmee je als koper rekening moet houden.

<p><strong>Als starter op de woningmarkt krijg je maar één boodschap: je bent de pineut. Waar huiseigenaren zichzelf rijk rekenen, zit je als starter waarschijnlijk met je handen in je haar. Want hoe kun je op de oververhitte woningmarkt nog een fijne woning kopen? Vier tips. </strong></p>
<p>Ben je van plan om
voor het eerst een huis te kopen? Zet je dan maar schrap. Nu een woning kopen
voelt, zeker in de randstad, als meedoen aan een gelopen race. De keus is
beperkt, de tijd om te beslissen kort en de prijzen zijn hoog. Vooral in grote
steden als Amsterdam, Utrecht, Den Haag en Rotterdam is de concurrentie
moordend. </p>
<p>En dan zijn er nog
de&nbsp; hypotheekregels die sinds 2013 zijn
aangescherpt. Je kunt minder lenen dan voorheen en dus heb je als starter meer
eigen geld nodig om een woning te kunnen kopen. Wie niet duizenden euro<strong>’</strong>s op de bank heeft
staan, trekt dus vaak aan het kortste eind.</p>
<p>Ok. Slecht nieuws dus. Betekent dit dat je als twintiger of dertiger gedoemd bent altijd te blijven huren? Nee. Je moet alleen wat creatiever denken. Vier tips.</p>
<h2>1. Steek de handen uit de mouwen en ga voor een kluswoning</h2>
<p>Vind je het geen vervelend
vooruitzicht om zelf aan de bak te gaan? Overweeg dan het kopen van een
kluswoning. Aan deze achterstallige panden moet vaak nog een hoop gebeuren
voordat je er in kunt trekken. Het voordeel: een aanzienlijk lager prijskaartje
en dus lagere hypotheek. Bovendien kun je je woning helemaal verbouwen zoals
jij dat wilt. </p>
<p>Bedenk wel, in het
opknappen van een achterstallig pand gaat ook een hoop geld zitten. De kosten
voor het opknappen van een klushuis worden over het algemeen geschat op
minimaal 20 procent van de woningprijs. Hiervoor geldt:&nbsp; </p>
<p>hoe meer je zelf
doet, hoe lager de kosten. </p>
<p>Ook wanneer je te net te weinig spaargeld op de bank hebt staan om een hypotheek af te sluiten, kan een kluswoning een oplossing zijn. Wanneer je er voor kiest je kluswoning te verduurzamen, kun je bij sommige hypotheekvertrekkers namelijk meer lenen. </p>
<h2>2.&nbsp; Regel een starterslening</h2>
<p>Is je salaris net te laag om een hypotheek te kunnen afsluiten voor het huis dat je op het oog hebt? Dan kan <a href="https://mklr.nl/hypotheek/net-te-weinig-eigen-geld-voor-je-droomhuis-met-de-starterslening-kun-je-wellicht-toch-kopen/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opent in een nieuwe tab)">de starterslening</a> wellicht uitkomst bieden. Deze lening is bedoeld als duwtje in de rug voor starters op de woningmarkt. Wanneer je voor het eerst een huis koopt, kan het zijn dat je hiervoor in aanmerking komt. De lening overbrugt het verschil tussen je maximale hypotheek en de koopprijs en is beschikbaar in tweehonderd verschillende gemeentes. Welke dat zijn en hoe de lening precies werkt, kun je vinden op de website van het Stimuleringsfonds Volkshuisvestiging Nederlandse Gemeenten (SVN).</p>
<h2>3. Koop een huis met vrienden</h2>
<p>Ben je single zonder vermogen, maar wil je wél een koophuis? Dan kun je overwegen om samen met je vrienden een huis te kopen. Samen een kavel kopen en daar vervolgens een huis op bouwen kan via het Zogenaamde Collectief Particulier Opdrachtgeverschap (CPO). Leuk voordeel: er zijn gemeentes die starters korting geven op de bouwgrond. Meer informatie vind je op <a href="https://bouwenineigenbeheer.nl/">bouwenineigenbeheer.nl</a></p>
<h2>4. Neem een aankoopmakelaar</h2>
<p>Ok, het kost geld om een <a href="https://mklr.nl/">aankoopmakelaar</a> in de hand te nemen. Maar juist als starter op een oververhitte woningmarkt is het handig om dit wél te doen. Veel tijd om na te denken voordat je een bod uitbrengt is er namelijk vaak niet. Een aankoopmakelaar kan je helpen het hoofd koel te houden en verstandige keuzes te maken. Daar komt bij dat aankoopmakelaars vaak al weten welke huizen te koop staan voordat hier informatie over op <a href="https://www.funda.nl/">Funda</a> staat. Twijfel je of het inschakelen van een <a href="https://mklr.nl/">aankoopmakelaar</a> je geld wel waard is? Lees hier wat de voordelen nog meer kunnen zijn.</p>

Ben je starter? Zo bemachtig je toch die fijne koopwoning

<p><strong>Een huis kopen om te verhuren? Steeds meer mensen overwegen het. Zeker nu spaargeld nauwelijks rendement oplevert en de vraag naar huurwoningen in de vrije sector groot is. Denk je erover na om te investeren in vastgoed? Lees je dan goed in. Er zitten namelijk een paar haken en ogen aan het kopen van een huis voor de verhuur. We vertellen je er alles over.</strong></p>
<h2><strong>Huis kopen voor verhuur: de hypotheek</strong></h2>
<p>Een huis kopen om te verhuren, het kan een aantrekkelijke investering zijn. Maar de kans is groot dat je het hele aankoopbedrag niet zomaar op de bank hebt staan. Je moet dus een hypotheek aanvragen. Maar let op: er gelden andere regels! Omdat je een huis koopt voor de verhuur kom je niet in aanmerking voor een ‘gewone’ hypotheek, maar moet je een zogenaamde verhuurhypotheek afsluiten. De meeste verhuurhypotheekverstrekkers financieren tot 70% van de woningwaarde, je hebt dus eigen geld nodig om de hypotheek rond te krijgen. Ook de rente ligt wat hoger. </p>
<h2><strong>Is een huis kopen en
verhuren rendabel?</strong></h2>
<p>De kosten van een verhuurhypotheek zijn dus hoger dan van een gewone hypotheek. Bovendien is de rente van een tweede huis niet aftrekbaar. Een tweede huis valt namelijk onder eigen vermogen in box 3. Daar staat tegenover dat de huurinkomsten onbelast zijn. Ook zitten de huurprijzen in de lift, in 2020 wordt weer een <a href="https://www.amweb.nl/financiele-planning/nieuws/2019/05/huren-stijgen-in-2020-gemiddeld-met-4-101116771?_ga=2.1220849.1185446771.1576675017-765202106.1576675017">stijging van 4%</a> verwacht. Of een huis kopen en verhuren rendabel is, hangt af van verschillende factoren. Maak een goed overzicht van de kosten en opbrengsten. Wat ben je kwijt aan de hypotheek, belastingen, eventuele VvE-kosten en onderhoud? En wat verwacht je te kunnen vragen aan huur? </p>
<h2><strong>Hoe kies je de juiste woning voor de verhuur?</strong></h2>
<p>Je wilt natuurlijk dat je woning zoveel mogelijk verhuurinkomsten opbrengt. Daarom is het belangrijk dat een beleggingswoning makkelijk verhuurbaar is en de kans op leegstand klein. Denk daarom heel goed na over het type woning dat je koopt en in welke stad of buurt je dat doet. In studentensteden is het rendabel om te investeren in een studentenwoning met meerdere kamers. In Amsterdam zoeken veel expats naar kleine appartementen in het centrum. Wil je zeker weten dat je in een rendabel pand investeert? Schakel dan een makelaar in. Zij kennen de lokale markt door en door en weten precies waar het meeste vraag naar is. Vind <a href="https://mklr.nl/">hier</a> een makelaar die jou kan helpen bij de zoektocht naar een optimaal beleggingspand.</p>
<h2><strong>Verantwoordelijkheid als huurder</strong></h2>
<p>Heb je een huis voor de verhuur gekocht? Dan ben je er nog niet. Als huurbaas heb je veel verantwoordelijkheden. Je hebt contact met de huurders, incasseert de huur en zorgt dat de woning in goede staat verkeert. Een plotselinge lekkage moet bijvoorbeeld direct worden opgelost. Het kan je dus best wat tijd kosten. Zie je dat niet zitten? Dan is het ook mogelijk om het beheer uit te besteden aan een woningbeheerder. Je hebt er dan geen omkijken meer naar, maar er komen natuurlijk wel kosten bij kijken. </p>
<h2><strong>Wil je een huis kopen
en verhuren?</strong></h2>
<p>Het is duidelijk: een
huis kopen voor verhuur is een interessante investering, maar er komt ook veel
bij kijken. Er gelden andere regels, je hebt eigen vermogen nodig en als
verhuurder heb je verantwoordelijkheden. Heb je alle voors en tegens op een rij
gezet en wil je een huis kopen om te verhuren? Dan is het tijd om op zoek te
gaan naar een interessant beleggingspand voor de verhuur. Een <a href="https://mklr.nl/">makelaar</a> kan
je daarbij helpen. </p>

Artikelen

Een huis kopen als zzp’er? Hier moet je rekening mee houden

Koop je binnenkort een huis? 7 belangrijke zaken waarmee je als koper rekening moet houden.

Ben je starter? Zo bemachtig je toch die fijne koopwoning

Huis kopen om te verhuren? Dit wil je weten!